个性保险宠物和电器皆可保 家财险将成主流
 
 2010年1月19日 　来源: 华商网-华商报

    别以为关好门、过好自己的小日子就不会有意外来袭，当自家地板不幸因邻居水管爆裂而被浸泡，当自己的孩子玩耍时不小心弄伤了其他小朋友，这些都是可以借助一些个性保险的理赔来减少双方损失的，就让我们一起来认识这些小保险的大用途吧。

　　■可对室内贵重物品进行盗抢险的投保

　　除去传统的人身保险和车辆保险外，家庭财产保险(简称家财险)是人们非常需要但却很少被关注的一类保险。一般意义上的家庭财产保险会对房屋本身及房屋装修做出保障，例如房屋遭遇火灾、爆炸、外界物体倒塌以及重大自然灾害等情况，房屋或装修损失可由保险公司赔付，这些看似不太可能发生的意外灾害，却有可能对家庭造成毁灭性的伤害，家财险正是因此而生。

　　平安财险陕西分公司财产险部毕瀚文介绍说，其实家财险最为个性且实用的当属一些附加险种，例如个人在投保家财险主险的同时，附加对室内贵重物品进行盗抢险的投保;也可对自家物品的高空坠落可能导致的第三者伤亡进行附加投保;或可附加投保自己的宠物，以防其伤害第三者。虽然这些看似发生概率很小的事件却可能导致家庭财产的重大损失。例如，家用电器的漏电、短路不仅会对家庭财产造成损害，也可能导致大面积的停电、工程延误等事故，对这类财产损失，保险公司均可做出赔偿。

　　现在一般的家财险都需要趸交，即一次性交清，例如平安家财险根据附加险种的不同每年需交纳100～150元，而保额则从几万到几十万元不等，现在为了方便投保者，保险公司还推出家财险月交保单，例如平安的家财宝，每月只需缴纳8元保费，银行转账即可实现家庭财产的综合保障，这就极大地方便了投保人。

　　■个人责任险防患无心之过

　　除了对家庭财产投保外，家庭成员因无心之过造成的他人伤害也是必要的投保项目之一。例如，眼下正值新年来临之际，鞭炮、烟花的燃放使得意外伤害事故时有发生，而这对他人人身造成的伤害通常又比较严重，各大财险公司推出的个人责任险就可以对这类事故做出赔偿，以减少事故双方的损失。

　　某保险公司资深业务人员说，他们也曾遇到过小孩子在追逐打闹的同时，无意中伤害到了其他小朋友，导致小朋友的伤残，这些都属于个人责任险的保障范围。而如今的机动车虽具备第三者责任险，但非机动车则不在保障范围之内，那么非机动车一旦出现事故致人受伤，如果当事人购买了个人责任险，那么就可依据个人责任险来进行赔偿了。出差在宾馆住宿，因烟头未熄而导致的火灾可借助个人责任险来赔付。以平安个人责任险为例，50～110元不等的个人责任险保险卡，可分别获得5～18万元不等的保险保障，全面抵御了意外事故可能导致的财产损失。

　　■未来家财险将成主流保险

　　记者从省保险行业协会获悉，2009年1～11月，陕西产险业实现保费收入58.02亿元，增速达33.1%，寿险业务实现保费收入180.06亿元，同比增长13.61%。产险业务中，仅机动车保险业务就占到了82.66%，责任险和家财险仅占2.11%及0.29%。责任险和家财险比例较低正说明，很多人还没有将家庭财产保险或与第三者相关的责任保险提上日程。

　　毕瀚文说，从日常家财险的售卖情况来看，还是有越来越多的人群开始关注这类保险，例如在西安的曲江、高新等部分高档住宅小区内，因部分住户的家庭财产较为贵重，他们经常会在投保寿险的同时向保险代理人咨询家财险的购买途径、保额等问题，家财险也在这类人群中找到了突破口，仅2009年一年，平安财险就卖出了2000多份家财险。“在国外，家财险的市场份额仅次于车险，甚至高于寿险的市场占有率。随着家财险或个人责任险业务的推广，将会有越来越多的投保人认识到这类个性保险的有用之处”。

　　实用保险缘何叫好不叫座

　　综上所述，如此全面实用的个性保险缘何在人们生活中很少被提及或关注?记者在随机采访时提及这类保险，大多数路人对每月几元钱的保费觉得并不构成负担，相反，他们并不知道这几元钱能为自己家庭提供如此多的保障。

　　实用保险缘何叫好不叫座?记者就此问题询问过一些保险公司，其得出的结论大致是因为这类财产保险或责任保险成本较高，而关注此类保险的投保人又非常少，因此，部分保险公司慢慢取消了这些保险产品的开发或推广，市场上也就鲜为人知。例如某保险公司开发的宠物险产品，本来是与政府相关养犬审查机构联合强制投保，但因种种原因最终还是被迫停掉。某保险业内人士认为，小险种的推广最初应获得政府相关部门的大力支持，才能有助于社会大众更多地认识这类保险的作用，这比起出事后再引起财产纠纷，显然尽早让大众获悉保险保障的作用更为重要。